投资风险小的项目有哪些(盘点投资风险主要有哪些)

P2P是彻底不能碰了,没有所谓的大而不倒。股东背景、注册资本、是不是上市公司这些条件在系统性风险(疫情、金融危机)面前全都不堪一击。想想雷曼兄弟和AIG ,过去看到的这些P2P又何大之有。

最近中行的原油事件影响很大,有一老人在原油1美元的时候抄底400多万,本想着可以大赚一笔,结果原油价格爆破直接跌破零,最高破到-40多美元。不仅400多万没了,还倒欠银行500万。

投资、赚钱不易,亏钱倒是很简单。所以我们的投资品种一定要选择匹配自己风险承受能力的,放弃一夜暴富的心理。活着(保住本金)永远最重要。如果没有时间和精力成为投资领域的高手,或许我们可以选择更安全的投资品类。

1、银行存款

中国有4000多家银行,除了我们知道的大行,很多小银行吸储能力其实很有限。要想获得出借人只能与现有用户量较大的微信、支付宝、百度、小米、京东合作,为用户提供一定的补贴,依靠着”高性价比”来拓展市场。

这些大小银行的利息差别有多大,举个例子目前中国银行3年期的存款利率为2.75%,民营的有些可以到5%,而且期限上也比较灵活,如果取出时间合理,有的可以3个月或1个月退出,而且利率不受影响。

下面是百度金融APP里面的银行理财产品。比如大行这个收益明显还是有竞争力的。

振兴银行这款产品,可以续投5年,每3个月一个周期,利率是4.4%。灵活性和收益性都不错。(这里提醒大家一下,有的银行5年期虽然可以灵活支取,但是如果提前支取,收益就变成活期了,和上面这个差异很大。)

关于小银行的安全性,大家也不需要太过担心。《存款保险条例》,只要是银行存款,50万以内,即便银行倒闭了,也是100%保本息,超过50万部分呢,这个就不好说了。你懂的~

当然,银行类产品也有缺点,近年来利率持续走低,说不定哪天到负利率也是有可能的。且投且珍惜。想要买百度理财产品的,且慢,点文章底部阅读原文链接,可得额外红包

2、指数基金

对于小白投资人,想要取得不错的收益,一定不能错过指数基金。借助专业投资人的手进行股票投资。

(1)长期来看,指数是持续上涨的

指数其实是一个选股的规则,它的目的是按照某个规则挑选出一篮子的股票,并反映这一篮子股票的平均价格走势。

比如沪深300,这个指数的规则就是从上交所和深交所中选取规模最大、流动性最好的300只股票作为池子。

长期来看,经济只要向上发展,上市公司的业绩会持续增长,股市会不断上涨。

比如沪深300,2004年12月31日从1000点起步,截至目前涨到了3907点;

再比如港股的恒生指数,从1964年的100点起步,截至目前收于26923,55年上涨了269倍,如果我们当时持有了恒生指数基金的话,我们就可以实现如此高的涨幅。

(2)指数基金综合收益可达10%以上

以最能代表中国经济的中证500和沪深300举例:

中证500近11年的净利润年复合增长率为18.19%,沪深300近13年的净利润年复合增长率24.96%。

另外,指数有明显的上下波动,一般是围绕估值中枢上下1-2倍波动。我们可以通过市盈率、市净率、股息率等指标量化估值。在估值低的地方买入,在估值高的地方卖出,收益率还能进一步提升到15%-20%。

当然这是理想情况,一般我们保守一点,获取10%-12%的收益还是相对容易实现的。而且指数投资不用太费心,傻瓜式操作,适合绝大多数人。

(3)指数基金的主要缺点

指数基金缺点主要是投资周期长。需要在熊市买入,持有的牛市卖出才能获得丰厚。一轮牛熊可能要5-8年。投资要熬5-8年才能获利,漫长时间内看不到收益,一般人很难熬下来。

另外一个缺点是股市波动,可能5-8年的时间内,有三分之一的时间是亏损的,最大亏损可能超过20%。很多人看到账户亏了20%,心里也很难承受。

但总的来说,指数基金风险很低,坚持定投,低估时买入,高估时卖出,只要长期坚持,就能赚到10%-12%的复合年化收益,基本上算最适合普通人投资的产品之一了。

3、信托

想要8%以上的收益,又不喜欢波动性产品的话,市面上性价比最高的应属信托。

信托一般需要100万起投,即使是新规施行后出现的小额产品,最少也需要30万起投,而且还比较难抢,对于普通人来说,确实存在一定门槛。不过信托的安全性还是非常不错的,同等收益的固收类产品中几乎无人能匹敌。

(1)合规性毋庸置疑

信托是正规的持牌机构,在这点上一不小心就被干成非吸的P2P根本不能与其相比。

(2)一牌值千金,刚兑未曾打破

信托成立的门槛极高。经过洗牌之后,目前全国只留下了68家信托持牌机构,导致信托牌照非常的值钱。目前连宇宙行都没有信托牌照,稀缺性导致一张信托牌照价值至少30亿。

不到山穷水尽,没有一家信托公司愿意损失自己的信用,这或许也是目前信托公司刚兑未完全打破的原因。

(3)信托公司背景实力强劲

大多数信托公司的背景实力极强,很多都是央企(国务院或国资委管辖)和地方国企(地方政府或国资委管辖)。

交银信托、建信信托等都是银行背景,

中信信托、华润信托、昆仑信托注册资本超过100亿。

从平台的注册资本、净利润情况,每一个都是巨无霸,违约风险被大大的降低。

(4)监管层对于信托的管理也是非常的严格

信托归银保监会直接监管,受《信托投资公司管理办法》、《信托法》、《信托公司净资本管理办法》等规定的约束。

根据《信托公司净资本管理办法》:

a、信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的100%;

b、净资本不得低于净资产的40%。

一旦风控不达标,就可能会被银保监会介入。

(5)整个行业的违约率极低

相比私募、P2P等固收种类,信托的融资方相对来说是最优质的。

根据中国信托业协会数据显示,截至2019年1季度末,信托产品的不良率为1.26%,而同期的商业银行不良率为1.8%,不良率低于银行,风控能力可见一斑。

当然由于去年经济环境不好,导致信托公司也出现了一些问题。

雪松信托、四川信托、中泰信托、渤海信托都出现了一定的违约,可见并不是信托产品就完全安全,仍然有一定的概率踩雷。

想要确保安全,除了要考虑信托公司的背景之外,投资人也要多注意下信托的资产情况,不能无脑盲投。

建议大家优先选择大型的信托公司发行的产品(优先级:央企>省级国企>市级国企,背景越厚,偿还能力越强)

当然,信托的收益也是跟着外部大环境变动的,降低是未来的趋势。

4、可转债(中签率低)

可转债是上市公司为了融资向投资者所发行的一种普通债券,具有股票和债券双重属性,持有到期,上市公司会偿息付本,同时投资者也可以在可转债到期期限内,进行套利操作。

如果它对应的股票大涨了,可转债的价值也会跟着涨。

大家常说的,下有保底上不封底就是这么来的。

投资可转债,主要有两种方式:

(1)打新

可转债打新,几乎无门槛,有股票账户即可。

打中了,再交钱。

等股票上市那天,可以选择直接卖掉,或者一直持有到自己觉得收益可以了再去卖。

打新债大部分情况下都能赚钱,风险很低,长期坚持打新,收益也挺不错的。

19年可转债中签率比较高,现在中签率都是千分之几,高的也就百分之几。

(2) 买折价可转债

上市公司股价跌的话,那么对应的可转债的价值也会下跌。

本来面值100,跌到80、90元了,你就可以趁机入手。

80元买一个可转债,到期不仅能拿到约定好的利息。还能赚100-80元的差价,实际投资价值变高了。

如果股票涨上去了的话,那就更美了,大家可以把它换成股票,从中赚得更丰富的收益。

更多了解,可阅读《可转债投资魔法书》

5、A股或港股打新(中签率低)

打新就是参与新股申购,如果中签的话,就买到了即将上市的股票。

目前市面上的打新分为A股打新和港股打新。

以A股打新为例,

前不久在科创板上市的股票,平均涨幅140%,最差的也涨了84%,如果中签,就是大赚。

不过这就是个看脸的事,A股的中签率还是非常低的,2018年平均中签率只有0.06%,一切都得随缘。

而港股的中签率就会高得多,大概能达到50%以上。而且打新门槛也不高,开设一个港股账户,大约只要投入2万港币左右本金即可,如果大家选择开多个账户的话,中签的概率则会变得更大。

从历史数据看,港股打新赚钱的几率也是极大的。

前段时间刚登陆港股的鲁大师首日直接暴涨218%,打中的投资人应该能大赚一笔了。

截至2018年,港股共发行了200多只新股,如果每只都打1手,且都中签,并以上市首日收盘价卖出,平均收益率能达到50%+,收益非常的不错。

有港股账户的投资人可以参与参与。

6、保险

说到投资,极少数人会想到保险,观念之中保险更多的是保障大病、意外等。

除了保障类,保险产品里也会有理财养老类产品,比如:教育金、养老金和终身寿。

目前来看,保险类的理财产品和上面的几类比起来是没有太多的优势的。4.025%,3.5%的收益甚至还没有银行高。

但是保险类产品的优势在于:

1、长期的复利计息。

保险的理财属于复利计息,不会因为我们年龄大了不会操作或者忘记了停止。资金会像滚雪球一样不断的滚起来。

2、锁定收益。

目前来看3.5%,4.025%不算是很有诱惑力的收益,甚至不如民营的银行理财。但是保险的收益是锁定的,几十年如此。目前全球都处在降息的通道,多个欧洲国家、日本已经进入负利率时代,随着中国的发展,势必也会有这一天。我们把时间线拉长,3.5%将是很好的收益。

3、兼具功能,人生更多的安全感

养老金帮我们对抗长寿的风险,可以每年定期领取一笔钱,让我们老的体面。

终身寿兼顾灵活性和传承性,在保证不错的收益下,让我们无忧也没有遗产税的把资金传递给下一代,规避债务风险。

当然,保险的理财产品也是有缺陷的:

最大的问题是灵活性差

和银行相比较,保险类产品前期现金价值低,属于长期投资,不合适短期买入。如果资金有短期用途,不要买保险类理财产品。

关于安全性问题,保险公司有专门的10大风险管理机制,理财收益对应的现金价值是写入合同的,安全性不低于银行。

以上是6种低风险投资品类,可转债和打新股属于小概率碰运气的品类,不能作为稳定投资种类;

信托门槛相对较高,更合适高净值的投资人;

银行理财、基金定投和保险理财目前来讲更具有长期可操作性。

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